「毎月の保険料が家計を圧迫している」「昔加入した保険が本当に必要か分からない」そんな悩みを抱えていませんか？特に30代になると、結婚や出産、マイホーム購入などライフステージの変化が多く、保険の見直しを考えるタイミングが増えますよね・・・。しかし、「どこから手をつけたらいいのか分からない」という方も多いのではないでしょうか。
今回は保険の見直しが必要な理由や具体的な見直し方法についてまとめてみました。毎月の保険料を最適化し、無駄な出費を抑えつつ、しっかりとした保障を確保するためのポイントを押さえていきましょう。
なぜ保険の見直しが必要なのか？
保険を見直す理由はいくつかありますが、よく聞くのは以下の理由ではないでしょうか
ライフステージの変化
結婚・出産・住宅購入など、人生のイベントによって必要な保障は変わります。たとえば、独身時代に加入した死亡保険は、結婚後に配偶者がいる場合、より手厚い保障が必要になることがあります。
保険料の節約
不要な特約がついたままになっていたり、過剰な保障を受けていたりすると、無駄な出費につながります。見直すことで、保険料を適正化できる可能性があります。
新しい保険商品の登場
保険業界は常に進化しており、よりお得で充実した保障を提供する商品が登場しています。最新の保険商品を比較することで、より良いプランを選べるかもしれません。
勤務先の福利厚生を活用できることも
会社員の場合、勤務先の福利厚生で団体保険に加入できることがあります。個人で契約するよりも安い保険料で加入できる場合があるので、確認してみましょう。
保険の見直しのタイミング
結婚したとき
配偶者ができることで、万が一のときの保障の必要性が変わります。特に死亡保険の金額や受取人を見直しましょう。
子どもが生まれたとき
子どもの教育資金や万が一の際の生活費を考慮し、学資保険や生命保険の内容を検討する必要があります。
住宅を購入したとき
住宅ローンを組むと団体信用生命保険（団信）に加入するため、すでに加入している生命保険の見直しが必要になることがあります。
収入や仕事が変わったとき
転職や独立などで収入が変わった場合、保険料の負担が大きくなる可能性があります。家計の状況に合わせて保険を調整しましょう。
加入後5年以上経過したとき
医療保険や生命保険など、5年以上前に加入したものは、最新の商品と比較する価値があります。より良いプランがあるか確認してみましょう。
保険の見直しの具体的な手順
現在の保険内容を把握する
まず、自分がどんな保険に加入しているのかを整理しましょう。証券や契約書を確認し、以下の情報をチェックします。
- 保険の種類（生命保険、医療保険、がん保険など）
- 保険金額や給付内容
- 毎月の保険料
- 保障期間
必要な保障を考える
次に、自分にとって本当に必要な保障を考えます。独身なのか、配偶者や子どもがいるのか、持ち家なのか賃貸なのかなど、ライフスタイルに応じて最適なプランを考えましょう。
保険の無駄を削る
不要な特約や過剰な保障がついていないか見直します。たとえば、
- 医療保険と会社の健康保険の内容が重複していないか
- 住宅ローンに団信がある場合、生命保険を減額できないか
複数の保険を比較する
保険を見直す際は、1社だけでなく複数の保険会社のプランを比較しましょう。保険代理店や比較サイトを活用すると、効率的に比較できます。
乗り換え・解約を検討する
より良い保険が見つかったら、現在の保険を解約または乗り換えを検討します。ただし、解約のタイミングによっては解約返戻金が少なくなる場合もあるので注意が必要です。
保険の見直しで注意すべきこととは？
保険を解約する前に新しい保険に加入する
新しい保険に加入してから古い保険を解約することで、保障が途切れるリスクを防ぎます。
健康状態によっては新規加入が難しいことも
持病があると新しい保険に加入しづらくなる可能性があります。その場合は、現在の保険を維持するほうが良いこともあります。
一括見直しをするとコストダウンできる
生命保険、医療保険、自動車保険など、まとめて見直すことで全体のコストを抑えられる場合があります。
まとめ
保険の見直しは、家計の負担を減らしながら適切な保障を確保するために重要です。ライフステージの変化に応じて定期的に見直しを行い、必要な保障を無駄なく確保しましょう。
- 保険の見直しはライフステージの変化やコスト削減のために必要
- 結婚・出産・転職・住宅購入などのタイミングで見直す
- 現在の保険内容を把握し、必要な保障を見極める
- 無駄な保障を削り、複数の保険を比較して最適なプランを選ぶ
しっかりと保険を見直して、無駄な支出を抑えつつ安心できる生活を手に入れましょう♪
とはいえ、自分自身でネットで情報を集めて比較するのも大変なことってあると思います。
そのような時はFP（ファイナンシャルプランナー）に相談することも一つです★
話しながら薦めることで整理できたり、より具体的なライフステージのイメージが持てるかもしれませんね。
